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De la vision à l’action : comment stimuler l’engagement et l’autonomie financière des participants et participantes

Pendant des années, l’industrie a amélioré ses régimes d’épargne-retraite collectifs, ajouté des outils, multiplié les formations et simplifié l’expérience numérique afin de stimuler l’intérêt et la participation.

Pourtant, une question cruciale demeure : Pourquoi y a-t-il encore des employés et employées qui ne profitent pas pleinement de leur régime ?

Afin d’éclaircir la situation, Desjardins Assurances, en collaboration avec le Centre pour l’autonomie financière de Desjardins, a confié à la firme Ad hoc recherche le mandat de mener une étude ciblée auprès de 1 000 Canadiens et Canadiennes ayant accès à un tel régime1. L’objectif double était de mieux comprendre les mécanismes de l’engagement et d’identifier les leviers grâce auxquels on passe de l’intention à l’action.

Les faits

Employés et employées ne cotisant pas au régime offert (raison principale pour ne pas cotiser : régime perçu comme étant «peu avantageux»)
25 %
Participants et participantes estimant avoir un niveau d’engagement élevé à l’égard de leur régime
11 %
Participants et participantes ayant une très bonne compréhension de leur régime
16 %
Participants et participantes qui considèrent leur régime comme un véritable levier financier
50 %

On peut en conclure que les régimes d’épargne-retraite collectifs constituent des outils encore sous-exploités par bon nombre de bénéficiaires potentiels. Plusieurs ne semblent pas en saisir tout à fait la valeur ou l’utilité, tandis que d’autres y contribuent sans en tirer le maximum. C’est pourquoi il importe de comprendre comment les mobiliser et les amener naturellement vers l’autonomie financière.

Qu'est-ce que l’autonomie financière? C’est la capacité financière d’une personne à gérer son quotidien de manière durable et à réaliser ses ambitions.

Défis de perception et de compréhension

L’étude démontre que, parmi les Canadiens et Canadiennes ayant accès à un régime d’épargne-retraite collectif, l’engagement connaît des limites, bien qu’il varie d’une personne à l’autre. Les chiffres sont révélateurs. Pour plusieurs, ces régimes d’épargne collectifs demeurent difficiles à appréhender, et nombreux sont ceux qui ont l’impression de ne pas posséder les connaissances financières nécessaires pour s’y investir pleinement.

Les Canadiens et Canadiennes connaissent mal l’écosystème des régimes de retraite…
… et les concepts clés de la gestion financière.
  • 1  personne sur 3 ne sait pas de quel type de régime elle bénéficie.
  • 70 % des répondants et répondantes affirment bien comprendre leur régime principal, mais seulement 16 % déclarent en avoir une « très bonne » compréhension.
  • Près des deux tiers des Canadiens et Canadiennes n’ont pas reçu d’éducation financière à l’école2.
  • Seulement 23 % des répondants et répondantes affirment bien connaître la notion de frais de placement.

Difficile de s’investir vraiment quand :

  • on connaît mal le fonctionnement et les possibilités de notre régime;
  • on ne possède pas la littératie financière qui nous donnerait davantage confiance en nos moyens.
Comment renverser cette tendance ? ➤
  1. Desjardins, Étude auprès de Canadiens et Canadiennes ayant accès à un régime d’épargne-retraite collectif, 2025. Sauf avis contraire, toutes les statistiques fournies dans la présente brochure sont issues de cette étude. Précisons que l’étude exclut les participants et participantes aux régimes à prestations déterminées. Elle vise donc le personnel qui doit gérer lui-même le montant de sa cotisation. Les questions posées portaient sur divers thèmes : autonomie financière, vision de l’avenir, projets d’épargne, confiance en sa capacité à prendre des décisions financières et motivation.
  2. Sondage Edward Jones, cité dans Investment Executive, 21 octobre 2024.

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